Broker ubezpieczeniowy pełni kluczową rolę w procesie zawierania umów ubezpieczeniowych, będąc pośrednikiem między klientem a towarzystwami ubezpieczeniowymi. Jego główne zadania obejmują:
1. Doradztwo ubezpieczeniowe – Broker działa na rzecz klienta, pomagając mu zidentyfikować potrzeby ubezpieczeniowe oraz doradzić, jakie produkty najlepiej spełnią jego wymagania. Broker analizuje ryzyka i rekomenduje odpowiednie ubezpieczenia.
2. Negocjacje warunków umowy – Broker ma za zadanie negocjować najkorzystniejsze warunki polis z towarzystwami ubezpieczeniowymi, co może obejmować cenę, zakres ochrony oraz inne kluczowe elementy umowy np. wysokość limitów kredytowych.
3. Wyszukiwanie ofert – Korzystając ze swojego dostępu do wielu towarzystw ubezpieczeniowych, broker prezentuje klientowi różne opcje ubezpieczeniowe, umożliwiając wybór najlepszej oferty spośród konkurencyjnych produktów.
4. Zarządzanie polisami – Broker monitoruje aktualne umowy ubezpieczeniowe klienta, przypomina o konieczności ich odnowienia oraz dba o to, by klient miał zawsze aktualną i odpowiednią ochronę.
5. Pomoc w procesie likwidacji szkód – W razie wystąpienia szkody broker ułatwia klientowi zgłoszenie roszczenia i wspiera go w kontakcie z ubezpieczycielem, co może obejmować pomoc w gromadzeniu dokumentacji i negocjacje wysokości odszkodowania.
6. Działanie w interesie klienta – W odróżnieniu od agenta ubezpieczeniowego, broker reprezentuje interesy klienta, a nie towarzystwa ubezpieczeniowego, co oznacza, że jego głównym celem jest ochrona interesów ubezpieczonego.
W praktyce broker ubezpieczeniowy jest więc ekspertem, który pomaga klientowi w każdym etapie procesu ubezpieczeniowego – od wyboru produktu, przez zawarcie umowy, aż po pomoc w ewentualnych roszczeniach.